Navzdory rizikům mnoho čínských příjemců půjček ochotně přijímá tyto hotovostní půjčky. Částečně je to proto, že velké čínské půjčky bývají zvýhodněné a vyžadují splácení – na rozdíl od multilaterálních grantů.

Tato datová sada ukazuje, že oficiální zahraniční úvěry Číny se staly více komerčně orientovanými, přičemž sofistikované smluvní podmínky poskytují věřitelům výhody oproti ostatním věřitelům.

Online věřitelé

V Číně se objevila řada velkých online poskytovatelů půjček. Slouží lidem, kteří buď nemají, nebo nemohou mít přístup k tradičním úvěrovým trhům. Spoléhají se na technologie, aby rychle poskytovali hotovost a půjčky na základě informací, které získají z telefonů uživatelů nebo jiných zdrojů.

Tyto sítě mají dobrý přehled o individuálních potřebách v oblasti půjček a jejich úvěrovém profilu a často dokáží dlužníkům najít vhodného věřitele pro jejich konkrétní situaci. Mají také široký přehled o dostupných věřitelích, a to jak z hlediska akceptovaných úvěrových rozpětí, tak i typů nabízených půjček.

Tyto poskytovatele úvěrů je třeba před zadáním osobních údajů pečlivě prověřit. Jednoduchá kontrola WHOIS může odhalit, zda web vlastní důvěryhodná organizace.

Sběr dat

Výzkumníci z AidData, výzkumné laboratoře na College of William and Mary, shromáždili největší zdroj čínských dluhových smluv mezi vládními věřiteli a dlužníky z rozvojových zemí, jaký kdy byl shromážděn. Data byla digitalizována a jsou dostupná prostřednictvím prohledávatelného úložiště. Byla shromážděna v rámci víceletého projektu pod dohledem AidData. Laboratoř neshromažďovala data přímo od žádné ze stran dohod, jejich poradců nebo zástupců ani z žádných jiných zdrojů, které by mohly porušovat povinnosti mlčenlivosti. Projekt veřejného sběru dat byl proveden odděleně od soukromých systémů, jako je Sesame Credit společnosti Ant Financial, který shromažďuje úvěrové informace od milionů svých uživatelů.

Projekt identifikuje úvěry pomocí algoritmického a konsolidace půjček se záznamem v registru manuálního procesu. K vyhledávání informací z webu a identifikaci potenciálních úvěrů se používají dva hlavní nástroje, Microsoft Azure a GDELT. Data jsou poté dvojnásobně ověřována pomocí několika důvěryhodných zdrojů. Patří mezi ně široká škála zdrojů, jako jsou záznamy z ambasád, oficiální čínské zprávy, jako je Xinhua, firemní podání a oborové weby, jako je RenewablesNow. Projekt navíc k identifikaci úvěrů používá permutace klíčových slov, jako je „Čína“, „financování rozvoje“ a termíny specifické pro energetiku. Výsledná data lze nalézt v databázi How China Lends.

Obavy o soukromí

V Číně miliony lidí používají aplikace pro půjčky k rychlému vypůjčení peněz. Mohou však nevědomky předávat své osobní údaje hackerům, kteří by je pak mohli obtěžovat, nebo obtěžovat jejich rodinu a přátele, pokud dluh nezaplatí. Bezpečnostní výzkumník nedávno zjistil, že více než 100 čínských aplikací pro půjčky ukládá osobní údaje uživatelů na nezabezpečených serverech, včetně telefonních kontaktů, protokolů hovorů, historie polohy a dalších dat. Některé z těchto aplikací berou v úvahu například rychlost psaní na telefonu, zda jí jídlo s sebou nebo kolik energie v telefonu zbývá, aby schválily půjčku.

Poplatky

Sofistikované úvěrové smlouvy zaručují čínským věřitelům splacení dluhu a umožňují rizikovým zemím přístup k financování. Mohou však také bránit občanům v zemích, které si půjčují, a v Číně v tom, aby věděli o svém dluhu a volali své vlády k odpovědnosti. Jedná se o důležitou otázku, která vyžaduje více informací, dat a analýz. Autoři publikace How China Lends naštěstí zveřejnili kompletní datovou sadu (včetně 100 čínských úvěrových smluv a 142 srovnávacích smluv) v online repozitáři AidData pro veřejné použití.

Nová databáze a studie odhalují dříve neznámé detaily o čínských úvěrových praktikách v rozvojových zemích. Autoři studie How China Lends, která vznikla ve spolupráci Washingtonského centra pro mezinárodní rozvoj a AidData ve William & Mary, vytvořili online úložiště, které zobrazuje 100 čínských úvěrových smluv spolu se 142 srovnávacími úvěry od jiných věřitelů. Odhalují řadu pozoruhodných rysů: čínské úvěry často obsahují neobvykle široké doložky o mlčenlivosti, které dlužníkům brání ve zveřejnění jejich podmínek; ustanovení, která staví čínské státní banky do role „preferovaných věřitelů“ a požadují splacení dříve než ostatní komerční nebo oficiální věřitelé; a restriktivní smluvní podmínky, které umožňují čínské vládě zrušit nebo urychlit platby, pokud nesouhlasí s politikou dlužníka.

Navzdory těmto omezením data ukazují, že čínské půjčky rozvojovým zemím obvykle přicházejí právě tehdy, když se nacházejí v potížích. Například data o růstu HDP a obchodní bilanci ukazují, že velké čínské půjčky obvykle následují po roce, kdy tyto ukazatele klesají. To naznačuje, že čínské půjčky pomáhají podporovat slabé ekonomiky a mohou dokonce sloužit jako náhrada za oficiální záchranné akce od Mezinárodního měnového fondu. (Foto: Getty Images)